央行开出两张千万级“罚单”规范第三方支付

漫步风雨2014

CNII网讯 网络支付实名制落地20多天之后，中国人民银行对银联商务和通联支付开出了罚没金额高达4680.64万元的罚单。
为整肃银行卡收单市场秩序，保障持卡人合法权益，根据社会举报，中国人民银行于2016年3月至5月期间对通联支付网络服务股份有限公司、银联商务有限公司开展了银行卡收单业务检查。经核查，上述两家公司存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象，举报情况基本属实。本着公正、公开原则，中国人民银行以事实为依据，以法律为准绳，综合考虑两家机构违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》等法律制度，依法没收通联支付网络服务股份有限公司违法所得3033755.34元，处以罚款11101266.02元，对其总公司及4家分公司相关责任人给予警告并处罚款；依法没收银联商务有限公司违法所得6134255.55元，处以罚款26537022.20元，对其总公司及5家分公司相关责任人给予警告并处罚款。
这并非银联商务和通联支付首次受到处罚。早在2014年，由于涉嫌预授权套现，银联商务被央行通报批评，而今年3月通联支付宁波分公司就因反洗钱问题被罚款101.5万元。今年4月，有消息称，通联支付和银联商务因为违规为“二清”（没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务的一种模式）机构开放通道而被严惩。公开资料显示，成立于2002年12月的银联商务有限公司由中国银联控股，专门从事银行卡受理市场建设和提供综合支付服务，通联支付由上海国际集团、上海国际信托有限公司、中国万向集团等机构共同出资设立，这两家机构在国内银行卡收单专业化服务领域处于领先地位。
事实上，中国人民银行近年来曾多次对第三方支付机构进行处罚，原因包括虚假商户入网、收单业务违规、“二清”等。下一步，中国人民银行将继续依据相关法规和支付结算违法违规行为举报奖励制度，发挥社会公众监督作用，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

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