保监会明确风控九大重点领域 切实防范股权投资风险

YUEHAI

保监会明确风控九大重点领域 切实防范股权投资风险
　　加强对股票市场的跟踪判断，防范由于股市波动、"黑天鹅"事件等造成公司重大投资损失
　　《证券日报》记者获悉，近日，保监会对各保险公司印发了《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》（以下简称《通知》），《通知》明确指出了当前保险业防控风险较为突出的九个重点领域，分别包括流动性风险、资金运用风险、战略风险、新型保险业务风险、外部传递性风险、群体性事件风险、底数不清风险资本不实风险和声誉风险，并对保险公司提出了39条风险防控措施要求，涉及十个方面。
　　排在首位的是防控流动性风险，《通知》要求，保险公司要加强对流动性风险的监测，充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响。要跟踪分析宏观经济、股票市场、证券市场等发展趋势和变化情况，密切关注舆论报道，及早识别可能引发流动性风险的重大风险因素，监测评估其对流动性水平的影响，提早采取措施做好应对。保险公司要制定有效的流动性应急计划，特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力，做好资金备付。
　　在防控资金运用风险方面，《通知》要求，保险公司建立审慎稳健的投资运作机制，防范重点领域风险，加强信息报送和披露，严禁通过投资多层嵌套金融产品、采用"抽屉协议""阴阳合同"等形式绕开监管要求变相向股东或关联方输送利益。
　　《通知》还指出，保险公司要切实防范股权投资风险，完善股票、未上市股权等权益类投资的决策流程，评估公司对风险的承受能力。要防范房地产投资的风险，跟踪重点区域、重大项目的投资情况；要防范境外投资风险，跟踪研究国际经济政治形势，谨慎开展境外投资，做到风险可控。
　　在战略风险防范方面，《通知》要求保险公司完善公司治理架构，加强股东管理和关联交易管理。保险公司要健全关联交易的相关制度，明确董事会、管理层的权限范围，确保关联交易风险可控。要开展关联交易的全面自查，对关联交易的对手类型、金额大小、资产类别、交易方式以及是否存在违规行为等进行自查。要严格落实保监会关于关联交易的相关披露要求，及时披露关联交易的有关情况。
　　《通知》要求保险公司切实防范外部传递性风险，重点跟踪宏观经济、资本市场、汇率利率等宏观形势和监管政策的变化，研判其对保险业和公司自身的影响以及可能引发的风险。要通过压力测试、敏感性测试等工具，掌握重点外部传递性风险对公司的影响程度，做到心中有数、早做应对；要加强对债券市场运行情况的跟踪研究，防范由于信用风险的爆发，造成公司债券投资的重大损失。要加强对股票市场的跟踪判断，防范由于股市波动、"黑天鹅"事件等造成公司重大投资损失。
　　另外，《通知》要求着力摸清风险底数，切实防范底数不清风险。保险公司要对财务、承保、理赔、投资、信息系统等开展全面清查，摸清公司的主要风险点和风险隐患。要把公司的风险状况客观地向股东（大）会、董事会报告，公司的股东、董事和管理层应当重视风险防控工作，并提早制定应对预案。
　　《通知》指出，保险公司要对偿付能力数据、财务数据、业务数据的真实性开展自查自纠，确保公司数据真实、客观。保监会将在2017年开展偿付能力、财务、业务等数据真实性的大检查，对于报送虚假报告、虚假数据的机构和责任人员，依法顶格处理，严肃追责。
　　在防范资本不实风险方面，《通知》要求，保险公司要对资本的真实性负责，重点防范公司的资本被股东或关联方恶意抽逃占用；保险公司股东不得通过关联交易、多层嵌套金融产品、增加股权层级等方式从保险公司非法获取保险资金，用于向保险公司注资或购买保险公司发行的次级债；严防利用不当创新、不当工具虚增资本。

aliu31673167

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