了解存款保险，你不得不知的四点

嘉豐瑞德

近日，国务院正式公布《存款保险条例》，并将于2015年5月1日起实施。一时间，存款保险进入了民众的生活，什么是存款保险？存款保险对民众的生活产生哪些影响呢？以后，民众又该如何更好地处理好存款呢？首先跟着理财师来了解一下，关于存款保险的一些知识。

什么是存款保险？

所谓存款保险，即是国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，并明确当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

解读《存款保险条例》，嘉丰瑞德总结四大亮点：

1、被保险存款范围

国内吸收存款的银行金融机构的被保险范围是外币存款、人民币存款、个人储蓄存款、企业及其他单位存款。

2、最高偿付限额50万元

确定保险存款的最高偿付限额为50万元，约为我国2013年人均GDP的12倍，高于世界多数国家保障水平（国际上一般为人均GDP的2至5倍），能为99.63%的存款人（包括企业存款）提供全额保护。这样即充分保护了存款人的权益，还防范了一定的道德风险。

3、存款人不需要交纳

保费是由投保的银行业金融机构进行交纳，存款人不需交纳，最高偿付限额50万元。

4、超出50万元限额的存款也有保障

多数情况先用保险基金支持合格的投保机构对问题投保机构进行“接盘”，存款人存款就会被转移到合格的投保机构。

总的来说，理财师认为存款保险制度的推出，各个大、中、小银行竞争会加剧，从而会促进银行更加审慎经营，促进金融创新，或通过提升服务，加强安全理财等参与竞争。长此以往，只会为银行业带了一个稳健经营的市场环境。同时，存款人的利益也会得到了更好的保护。

三种情况下，保险保不了

存款保险制度的出台，虽说能对存款人的利益起到很好的保护，但是嘉丰瑞德理财师要提醒，存款保险制度只对银行破产情况下存款人的存款起到保险作用，有个别情况还是保证不了的：

1、银行存款，不是因银行出现经营危机，面临倒闭了，存款没有了，而是由于银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，比如黑客攻击银行内部信息系统，或者个人信用卡等被盗刷，使得存款丢失了，这些情况下，储户的资金是保不了的。

2、购买银行理财产品时，本金亏损、收益不达标、或者存款变保险等情况，储户的资金也是保不了的。

3、银行代售理财产品出现兑付危机或资金亏损，储户的资金更是保不了。

那么，民众该如何存款，如何理财比较安全呢？嘉丰瑞德理财师建议首先存款应分散，比如100万元存款，分2家银行存放，按《存款保险条例》的规定，储户就可以享受全额保险。其次，选购银行理财产品需谨慎，本金亏损、收益不达标等都保不了，也可以选择低风险的国债；银行保本类理财产品，及宜盛月月盈等固定收益类产品等等；第三，选购理财产品一定要到正规的金融机构，看清产品的投资方向和风险，再根据自身风险承受能力选择最适合的产品。

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