【优品研究特稿】10月8日，人民币跨境支付系统（(Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS)），一期在中国人民银行清算总中心上海中心举行启动仪式，正式上线运行，首批19家银行获得CIPS系统资格。
CIPS详解
CIPS是为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务的重要金融基础设施。
最早为央行在2012年启动该系统组织建设而李克强总理也在2015年政府工作报告中指出，要“加快建设人民币跨境支付系统，完善人民币全球清算服务体系”。
其主要功能特点包括：一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，便于参与者跨境业务直通处理。四是运行时间覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。
另外，央行还发布了《人民币跨境支付系统业务暂行规则》，规定了参与者准入条件、账户管理要求和业务处理要求等，为CIPS稳定运行奠定制度基础。
同时，推动成立了跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司，负责独立运营CIPS。该公司接受人民银行的监督和管理。
中国在下一招大棋
CIPS的正式上线意味着，真正让美国人害怕的事来了！——人民币国际化再提速。
CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的又一里程碑事件，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。作为重要的金融基础设施，CIPS符合《金融市场基础设施原则》等国际监管要求，对促进人民币国际化进程将起到重要支撑作用。
2009年以来，中国人民银行陆续推出一系列政策，便利人民币跨境贸易投资和使用，深化双边货币合作。通过“代理行模式”和“清算行模式”等多种方式支持人民币跨境支付业务。目前，人民币已经成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币，迫切需要建设基础设施支撑业务发展。
人民币国际化的三个步骤：从易到难进行排序，相对简单的、容易实现的是跨境贸易人民币结算，其次是跨境直投人民币结算，最难的就是人民币跨境贷款。
目前人民币国际化已经完成了前两个步骤，即跨境贸易人民币结算与跨境直投人民币结算，现在人民币国际化同样已经步入深水区，就是促进人民币跨境贷款业务的发展。
CIPS为人民币“走出去”提供了一个高效、便捷的通道，有助提升其他国家持有人民币、以人民币结算的意愿。
结合一带一路、亚投行、金砖银行等国家战略，人民币跨境支付系统为中国企业“走出去”、用人民币直接到境外投资提供了便利和有效的基础支撑。
国庆期间，TPP基本达成协议，对中国经济的影响有限，并未构成威胁。人民币跨境支付系统上线是走出人民币国际化最基础的一大步，这才是真正地让美国害怕的大事！
智者见智 仁者见仁
金融安全不可替代：中国推出独立的人民币跨境支付系统好处对有人民币跨境清算需求的客户和商业银行来说是显而易见的。但对于CIPS系统的创建者中国央行而言，CIPS对于国家的金融安全有着不可替代的重要作用。
过去，跨境人民币流量数据无法实现及时和精确统计，这就导致通过大额支付系统无法完全实时掌握哪些是跨境人民币清算的规模，哪些是境内人民币清算的规模。重要金融数据误差过大以及严重滞后，甚至会影响到金融安全，引发系统性金融风险。
垄断风险后顾无忧：2014年俄罗斯因为乌克兰战争受到西方制裁吧，当时对俄罗斯进行金融制裁，差点上升到最高级的形式，就是掐断SWIFT系统在俄罗斯的支付，这等于将俄罗斯与全球金融体系隔离了，俄罗斯彻底成了死城。当时惊慌整个俄罗斯、普京，迅速答应调停，因为这是制裁的最高级形式，可以将俄罗斯彻底倒退无数年。
中国过去的跨境支付系统也是用的SWIFT系统，当然现在也在用，人民币跨境支付系统上线后，那么就拥有自己的独立的支付系统，可以两者并行，也不用像俄罗斯那样害怕被人切断管道了。
两大功能相辅相成：推进人民币国际化进程的重要支点是CIPS的最重要功能，是最基本的一门槛，CIPS符合国际监管要求，对人民币国际化起到支撑作用。
第二个功能是，在与大额支付系统和全国同业拆借中心的交易平台结合后，可为19家直接参与银行提供日内的短期流动性支持。CIPS直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性。各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台，按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。作为CIPS的重要辅助功能，其直接参与者可获得日内的短期流动性支持，这有助于金融资本市场的稳定。
利好外贸降低成本：CIPS的上线将整合跨境人民币结算业务，提高参与行、代理行、清算行跨境人民币交易的效率。对促进中国大陆外贸发展有不可替代的作用。人民币跨境支付能够有效规避汇率风险，降低进出口过程中存在的风险；其次，人民币跨境支付上线后，外贸企业进出口业务，将不必採用外币进行结算，不但节省汇兑费用，又同时降低进出口贸易商的成本。
CIPS真正受益的是它们！
19家境内中外资银行获准成为系统一期首批直接参与者，其中有5家国有商业银行、6家股份制银行和8家外资银行，分别为：工商银行（601398）、农业银行（601288）、中国银行（601988）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、华夏银行（600015）、民生银行（600016）、招商银行（600036）、兴业银行（601166）、平安银行（000001）、浦发银行、汇丰银行(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)和东亚银行(中国)。（编辑/卢勉、柴婷）
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发表于 2015-10-11 18:31
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