净息差一降再降，已有30家A股上市银行低于1.8%“警戒线”

橘子洲头吹玉笛

银行业净息差已跌至历史最低水平，上市银行优于行业平均水平，但也在持续收窄，拖累利润增长。目前已有30家A股上市银行净息差低于1.8%，上半年11家上市银行净利润同比下降，短期内净息差下行趋势难以扭转。

　　息差是银行经营管理的“生命线”。然而，近年来银行业净息差一降再降，已跌至历史最低水平。国家金融监督管理总局数据显示，上半年，商业银行净息差1.54%，同比下降0.19个百分点。

　　结合近期出炉的上市银行半年报来看，上市银行净息差优于行业平均水平，但也在持续收窄。截至今年6月末，42家A股上市银行的平均净息差为1.64%，较2023年末下降0.14个百分点。其中，仅兰州银行一家“逆势”上升。这种背景下，银行积极寻求“量价险”的平衡，以穿越经济周期。

　　净息差下行拖累利润增长
　　净息差直接反映着银行的存贷款利差水平和盈利能力。然而，目前已有30家A股上市银行净息差低于1.8%，低于《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中1.8%的评分“警戒线”。

　　整体来看，目前仅12家上市银行净息差在1.8%以上，常熟银行、长沙银行、招商银行等3家银行的净息差在2%以上，分别为2.79%、2.12%和2%。厦门银行的净息差“垫底”，仅1.14%。

　　净息差持续下行拖累了银行的利润增长。上半年共有11家上市银行净利润同比下降，其中郑州银行、厦门银行、贵阳银行分别下降22.12%、15.03%和7.08%。

　　“受贷款市场报价利率(LPR)下行、存量按揭利率调整、存款成本相对刚性等因素影响，银行净息差持续回落，拖累营收及净利润增速。”国信证券金融首席分析师王剑认为。

　　影响净息差的主要因素是银行的净利息收入出现下降。中国银行研究院表示，规模增速放缓导致“以量补价”逻辑难以持续，在一定程度上影响利息收入增长。2024年上半年，上市银行净利息收入同比下降3.4%，降幅较2023年同期有所扩大。

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王运成

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